Hay un documento peligroso que podría arruinar su salud financiera, y eso se llama una Confesión de Juicio. Sepa qué es esto, por qué es tan dañino y cómo puede evitar firmar uno.

Hay un documento peligroso que podría arruinar su salud financiera, y eso se llama una Confesión de Juicio. Sepa qué es esto, por qué es tan dañino y cómo puede evitar firmar uno.

 

Desde la recesión, las pequeñas empresas han tenido problemas para obtener préstamos de los bancos tradicionales. Las empresas necesitan capital de trabajo para sobrevivir, y las empresas más pequeñas realmente pueden luchar si no pueden obtener financiamiento cuando lo necesitan.

Al igual que la mayoría de los hogares estadounidenses, cuando los empresarios tienen poco dinero en efectivo, las cosas pueden desesperarse. Los prestamistas alternativos lo saben, y algunos se aprovechan de esta desesperación. Hemos escrito sobre Merchant Cash Advances (MCAs) antes, compañías con fines de lucro que ofrecen aprobación rápida de iluminación y calificaciones súper fáciles, incluso con mal crédito.

El problema con los MCA es que a menudo no son transparentes sobre cuánto le costará este dinero. Hemos realizado investigaciones de la industria sobre estas prácticas nocivas, sobre las que puede leer aquí. No solo se quedará atascado con altas tasas de interés y tarifas ocultas, lo que conducirá a niveles de APR dolorosos, sino que algunas empresas de MCA pueden pedirle que firme una Confesión de Juicio (CoJ).

¿Qué es una Confesión de Juicio?

Un CoJ es un documento legal antiguo que se remonta a cientos de años, destinado a hacer cumplir las deudas sin la molestia y el enorme gasto de los juicios. Aunque la mayoría de los estados prohibieron las Confesiones de Juicio en el siglo XIX, todavía se usaban en préstamos de consumo hasta 1985. Incluso ahora, Nueva York permite que las empresas que tienen una oficina ubicada dentro del estado utilicen un CoJ.

Cuando un prestatario firma un CoJ para obtener un MCA, está “renunciando a su derecho a defenderse si el prestamista los lleva a la corte. Es como un acuerdo de arbitraje, excepto que el prestatario siempre pierde. Armado con una confesión, un prestamista puede, sin pruebas, acusar a los prestatarios de no pagar y confiscar legalmente sus activos antes de que sepan lo que sucedió. No es sorprendente que algunos prestamistas hayan abusado de este poder. En docenas de entrevistas y alegatos de los tribunales, los prestatarios describen a prestamistas que falsificaron documentos, mintieron sobre cuánto se les debía o inventaron incumplimientos de la nada”(Bloomberg).

Para empeorar las cosas, el lenguaje relacionado con las confesiones de juicio suele estar incrustado en el contrato de préstamo. Puede ser difícil de encontrar, y los prestatarios terminan liberando su derecho al arbitraje sin saberlo.

Como Puede Protegerse

Si un prestamista requiere que usted firme un CoJ antes de que le entreguen dinero, es una bandera roja gigante. No todos los prestamistas que le piden que lo firme lo llamarán con amenazas y agotarán sus cuentas bancarias de la noche a la mañana, pero al firmar un CoJ, les está dando la libertad de incautar sus activos financieros sin previo aviso. Es importante conocer su derecho como prestatario y, como propietario de una pequeña empresa, no desea firmarlos. Para obtener más información sobre sus derechos, lea la Carta de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas en colaboración con Opportunity Fund..

Siempre investigue y edúquese acerca de los prestamistas y sus ofertas antes de firmar algo. Armarte con conocimiento es lo mejor que puedes hacer por tu negocio y tu salud financiera. Creamos una calculadora de préstamos comerciales gratis para que usted calcule cuánto le costará realmente un préstamo (o adelanto de efectivo).

Tómese su tiempo para encontrar un prestamista que sea confiable, transparente y directo. Las confesiones de juicio son potencialmente peligrosas para su empresa: ¡tenga cuidado con los prestatarios!

 

Los préstamos están sujetos a revisión de crédito. Es posible que se requiera documentación adicional para la aprobación del crédito. Somos un prestamista con igualdad de oportunidades. Los préstamos se realizarán u organizarán de conformidad con la Licencia de prestamistas de finanzas del Departamento de Corporaciones de California #6050609.

Para mayor información acerca de los préstamos de Opportunity Fund, llame al 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org. Para preguntas acerca de su préstamo actual u otros preguntas del servicio de cliente, llame al 866-299-8173 o por email a sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund está abordando la desigualdad económica para que el trabajo arduo y la perseverancia signifiquen una oportunidad para salir adelante, no solo para salir adelante. Nuestros programas cuentan con el respaldo de una comunidad de donantes e inversores cuyas contribuciones ayudan a financiar pequeñas empresas, apoyar a estudiantes universitarios y construir familias más fuertes y vecindarios vibrantes. Desde 1994, el equipo ha desplegado $700 millones y ayudado a miles de familias a ganar, ahorrar e invertir en su propio futuro. Opportunity Fund obtuvo una calificación de 4 estrellas de Charity Navigator, el evaluador de caridad independiente más grande de Estados Unidos, por nuestro compromiso con la responsabilidad y la transparencia.

Visítenos en línea en opportunityfundloan.org/es y síganos en Facebook y en Twitter

Opportunity Fund. Capital de trabajo para gente trabajadora. opportunityfund.org