Descubra los tres tipos de información que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial junto a recomendaciones de algunas cuentas bancarias comerciales que nos gustan...

Descubra los tres tipos de información que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial junto a recomendaciones de algunas cuentas bancarias comerciales que nos gustan… ¡Nuestro socio de contenido Nav.com tiene los detalles!

 

Abrir una cuenta bancaria comercial es un paso importante en la línea de tiempo de cualquier empresa nueva. Sin una cuenta bancaria comercial, podría tener problemas para establecer un crédito comercial. También puede enfrentar desafíos cuando intenta calificar a financiamiento o mantener los registros contables claros que necesitará cuando sea el momento de presentar su declaración de impuestos comerciales.

También existen claras ventajas de abrir una cuenta bancaria comercial. Por ejemplo, administrar el flujo de caja de la empresa generalmente es mucho más fácil cuando mantiene separadas sus finanzas comerciales y personales. Si su negocio está listo para comenzar a gastar dinero o recibir dinero de clientes, el mejor momento para abrir una cuenta bancaria comercial es ahora.

 

Lo Que Necesita Para Comenzar

¿Listo para abrir una cuenta bancaria comercial para su negocio? A continuación encontrará tres tipos de información que necesita para comenzar.

 

1) Conocer la identidad de su empresa.

Ya sea que visite una sucursal bancaria local o abra una cuenta de cheques comercial en línea, deberá estar preparado con cierta información básica de identificación de su negocio. Esto puede incluir:

  • El nombre de su empresa: debe proporcionar al banco el nombre legal de su empresa, tal como aparece en los documentos presentados ante el estado o el Servicio de Impuestos Internos (IRS). 
  • Su número de identificación de empleador (EIN): si su empresa es una LLC o una Sociedad, es muy probable que su banco solicite su número EIN para abrir una cuenta bancaria para su empresa. La mayoría de los bancos requieren esta información para asegurarse de que su negocio sea legítimo.
  • Su dirección comercial: idealmente, esta debería ser la misma dirección que utilizó para la concesión de licencias o presentaciones comerciales oficiales (LLC o incorporación). 
  • Otra información de contacto: un banco también puede solicitar otra información de contacto para su negocio cuando configura una nueva cuenta, como el número de teléfono, el sitio web o la dirección de correo electrónico de su empresa.

 

2) Esté preparado para compartir detalles personales.

Además de compartir información sobre su negocio, también deberá informarle al banco algunos detalles personales sobre usted, el dueño del negocio. Estos datos personales pueden incluir:

  • Su número de seguro social: si su empresa está configurada como una empresa unipersonal, debe estar preparado para entregar su número personal de seguro social (y tal vez incluso una copia de su tarjeta de seguro social) cuando abra una nueva cuenta bancaria comercial. 
  • Una copia de su licencia de conducir: muchos bancos querrán hacer una copia de su licencia de conducir válida cuando abra una nueva cuenta bancaria comercial. 
  • Comprobante adicional de identificación: es posible que deba proporcionar un comprobante adicional de identificación, como un pasaporte o una identificación alternativa con fotografía.

3) Tenga sus documentos de formación empresarial.

Finalmente, debe estar preparado para traer o cargar copias de sus documentos de formación comercial cada vez que presente una solicitud para abrir una nueva cuenta bancaria comercial. Un banco puede solicitar copias de cualquiera de los siguientes, según su tipo de entidad comercial:

  • Acuerdo de sociedad: ¿su empresa está legalmente establecida  como una sociedad? Si es así, prepárese para proporcionar una copia de su acuerdo de asociación cuando solicite abrir una cuenta bancaria comercial.
  • Acta de Constitución: para las LLC, debe estar preparado para proporcionar su Acta de Constitución. 
  • Estatutos: si su empresa está configurada como una sociedad, la documentación que deberá proporcionar al banco cuando presente la solicitud para abrir una nueva cuenta se conoce como sus Estatutos. 
  • Licencia comercial: dependiendo de la industria en la que opera su empresa, un banco también puede solicitar una copia de su(s) licencia(s) comercial(es). 

 

Cuentas bancarias comerciales que preferimos

Ahora que sabe qué tipo de información necesitará proporcionar para abrir una cuenta bancaria comercial, es un buen momento para elegir la cuenta bancaria que sea mejor para usted. Su mejor opción es revisar las diferentes opciones, comparar características y precios, y descubrir qué opción parece ser una buena opción.

A continuación echamos un vistazo a 3 cuentas bancarias comerciales que preferimos para ayudarle a comenzar el proceso de comparación.

Azlo es nuestro banco en línea gratuito favorito.

Abrir una cuenta bancaria comercial no tiene que ser costoso. De hecho, Azlo ofrece una opción de cuenta en línea completamente gratuita para las pequeñas empresas a quienes no les agrada una tarifa de servicio mensual.

La cuenta corriente comercial de Azlo cuenta con las siguientes características que la convierten en una opción atractiva para los trabajadores independientes de otros propietarios de pequeñas empresas por igual: 

  • Cero cargos (incluyendo cargos de mantenimiento, tarifas por transacción, etc.)
  • Fácil administración de cuentas en línea desde su computadora o dispositivo
  • No se requiere ningún depósito mínimo para abrir la cuenta bancaria
  • Conexión fácil a herramientas populares en línea (QuickBooks, PayPal, TransferWise, etc.)

En el lado negativo, Azlo no tiene ubicaciones físicas. Por lo tanto, deberá realizar todas sus operaciones bancarias en línea. Si usted es una persona que prefiere transacciones cara a cara o su empresa necesita la opción de hacer depósitos en efectivo, las instituciones financieras tradicionales pueden ser más adecuadas para sus necesidades.

 

Bank of America ganó nuestra “mejor cuenta corriente comercial”.

El ganador de Nav para el mejor banco para pequeñas empresas, Bank of America, ofrece muchas ventajas a las empresas. Cuando combina los beneficios de cheques comerciales del banco con sus tarifas potencialmente bajas (si usted califica para una exención), lo hace una excelente opción para una cuenta de cheques corporativa.

Bank of America tiene dos ofertas diferentes cuando se trata de cuentas corrientes comerciales: Business Fundamentals y Business Advantage.

Estas son algunas características clave que podrían hacer que una de las cuentas corrientes comerciales de Bank of America sea una buena opción para su empresa:

  • La posibilidad de evitar tarifas mensuales de $12 a $29.95, según el lugar donde viva y el tipo de cuenta. (La información sobre cómo calificar para una exención de tarifas está disponible aquí.)
  • Conduzca negocios en persona de forma fácil, incluyendo depósitos en efectivo, en miles de sucursales en todo el país
  • Tarjeta de débito comercial gratuita y tarjetas de débito para empleados
  • Retiros de cajeros automáticos gratuitos dentro de la extensa red de más de 16,000 cajeros automáticos de Bank of America
  • Abra una cuenta de ahorro comercial sin costo adicional
  • Conecte fácilmente su cuenta a con QuickBooksTambién hay algunas desventajas potenciales a tener en cuenta con las cuentas corrientes comerciales de Bank of America. Primero, deberá tener un depósito mínimo de apertura de $100. Con las cuentas de Business Fundamentals, las transferencias electrónicas también tienen un costo adicional (entre $15 y $40 cada una). Finalmente, si no califica para una exención de tarifas, esas tarifas mensuales de $12 a $29.95 pueden acumularse con el tiempo, potencialmente hasta $359.40 por año.

Chase obtuvo nuestro segundo lugar en la mejor cuenta comercial.

Otra gran opción que gana el puesto de segundo lugar de Nav para la mejor cuenta corriente comercial es Chase. Al igual que Bank of America, la cuenta de cheques Business Total de Chase viene con una tarifa ($15 en este caso). Sin embargo, los clientes pueden calificar para una exención de tarifas de varias maneras.

Los titulares de la cuenta de cheques Business Chase Total pueden disfrutar de los siguientes beneficios:

  • Una tarifa mensual reducida de $12 al suscribirse a estados de cuenta sin papel
  • Retiros de cajeros automáticos gratis en 16,000 cajeros automáticos
  • Más de 5,000 sucursales disponibles para convenientes depósitos bancarios y en efectivo en persona
  • Acceso a la Banca en línea de Chase y a la Banca móvil de Chase

Por supuesto, no es justo hablar de los beneficios de una cuenta corriente comercial de Chase sin mencionar posibles inconvenientes. Primero, si deposita más de $5,000 en efectivo por mes, se le cobrarán tarifas adicionales. Además, a pesar de tener más de 5,000 sucursales disponibles, hay áreas donde las sucursales de Chase no son tan comunes. Debe verificar en línea si hay una sucursal de Chase convenientemente ubicada cerca de usted si está considerando este banco como una opción.

 

Preguntas frecuentes

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria para una LLC?

Si está interesado en abrir una nueva cuenta bancaria comercial para una LLC, necesitará los siguientes dos datos. Primero, necesitará su número EIN. En segundo lugar, deberá traer (o cargar) una copia de sus Estatutos.

 

¿Puedo usar mi cuenta bancaria personal para mi pequeña empresa?

Técnicamente, sí, puede usar su cuenta bancaria personal para operar su pequeña empresa. Sin embargo, si elige hacerlo, podría abrirse a algunos riesgos innecesarios y posibles complicaciones.

Cuando utiliza su cuenta bancaria personal para fines comerciales, es difícil separar los gastos personales y comerciales. Puede ser un desastre difícil de arreglar, especialmente cuando se acerca la temporada de presentación de impuestos. La combinación de finanzas personales y comerciales a veces también puede conducir a desafíos de flujo de efectivo.

Además, puede llegar un día en que desee establecer crédito para su negocio o solicitar financiamiento. Si ejecuta sus transacciones comerciales a través de una cuenta corriente personal, sus opciones de financiación pueden ser muy limitadas. De acuerdo con la Encuesta Anual de Banca Comercial de Nav , el 70% de los dueños de negocios que no tenían una cuenta bancaria comercial fueron rechazados para un préstamo en los dos años anteriores.

 

¿Necesito una cuenta bancaria comercial para una empresa de propietario único?

Técnicamente no. No es necesario que tenga una cuenta bancaria comercial separada si es un propietario único. Sin embargo, el hecho de que no se requiera no significa que para las empresas unipersonales no sea prudente abrir una cuenta bancaria comercial dedicada.

Como se mencionó anteriormente, usar su cuenta bancaria personal para fines comerciales puede ser complicado y causar problemas. Además, hay opciones gratuitas de cuentas bancarias comerciales disponibles, como Azio. Recomendamos abrir una cuenta bancaria comercial que esté completamente separada de sus fondos personales.

 

Este artículo apareció originalmente en Nav.com y fue rediseñado con su permiso.

 

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org. Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email a sbhelp@opportunityfund.org.

Los préstamos están sujetos a revisión de crédito. Es posible que se requiera documentación adicional para la aprobación del crédito. Somos un prestamista con igualdad de oportunidades. Los préstamos se realizarán u organizarán de conformidad con la Licencia de prestamistas de finanzas del Departamento de Corporaciones de California #6050609.

Opportunity Fund está abordando la desigualdad económica para que el trabajo arduo y la perseverancia signifiquen una oportunidad para salir adelante, no solo para salir adelante. Nuestros programas cuentan con el respaldo de una comunidad de donantes e inversores cuyas contribuciones ayudan a financiar pequeñas empresas, apoyar a estudiantes universitarios y construir familias más fuertes y vecindarios vibrantes.Desde 1994, el equipo ha desplegado $700 millones y ayudado a miles de familias a ganar, ahorrar e invertir en su propio futuro. Opportunity Fund obtuvo una calificación de 4 estrellas de Charity Navigator, el evaluador de caridad independiente más grande de Estados Unidos, por nuestro compromiso con la responsabilidad y la transparencia.

Septiembre fue el mes de la herencia hispana. ¡Sigamos así! Aquí hay una lista de recursos gratuitos y de bajo costo para empresarios hispanos.

Septiembre fue el mes de la herencia hispana. ¡Sigamos así! Aquí hay una lista de recursos gratuitos y de bajo costo para empresarios hispanos.

 

Agencia de Desarrollo de Negocios Minoritarios (MBDA)

Lo que cuesta: gratis

Qué hace: MBDA es una agencia del Departamento de Comercio que promueve el crecimiento de las empresas pertenecientes a minorías a través de la movilización y el avance de programas, políticas e investigación del sector público y privado. Trabajan en todo el país para vincular empresas de propiedad minoritaria con el capital, los contratos y los mercados que necesitan para crecer. También abogan y promueven los negocios de minorías entre funcionarios electos, formuladores de políticas y líderes empresariales. Como expertos en la materia y defensores de la comunidad de negocios de minorías, el MBDA realiza investigaciones de alta calidad y Cultiva las relaciones nacionales e internacionales. Sus programas y los servicios equipan mejor a las empresas pertenecientes a minorías para crear empleos, construir escala y capacidad, aumentar los ingresos y expandirse a nivel regional, nacional e internacional.

 

Cámara de Comercio Hispana de Estados Unidos (USHCC)

Lo que cuesta: gratis

Qué hace: la USHCC promueve activamente el crecimiento económico, desarrollo e intereses de más de 4.37 millones de empresas de propiedad de hispanos que, combinadas, contribuyen con más de $700 mil millones a la economía de EE. UU. cada año. Las cámaras locales de USHCC tendrán acceso a capital a través de programas de subvenciones, acceso a capacitación y una puerta de entrada directa a más de 260 socios corporativos y empresas hispanas. La Convención Nacional de USHCC es la red más grande

de negocios hispanos en Estados Unidos. Ofrece la oportunidad de establecer asociaciones comerciales estratégicas duraderas a través del diálogo, redes de conexiones, talleres y más.

 

Centro de fronteras empresariales para mujeres (WBBC)

Lo que cuesta: gratis

Qué hace: WBBC proporciona información, capacitación, asistencia técnica individual y oportunidades para mujeres interesadas en comenzar o expandir su negocio. Crean oportunidades para las mujeres que desean acceder a información, orientación personal y conocimiento de habilidades de gestión empresarial. El WBBC proporciona a las propietarias de empresas numerosas fuentes en línea para ayudar mejor con todas y cada una de las preguntas sobre cómo administrar una pequeña empresa.

 

Negocio de inmigrantes

Lo que cuesta: gratis

Qué hace: Inmigrant Business fue creado para traer a esta comunidad empresarial esencial y en expansión, las herramientas necesarias para ser exitoso en Estados Unidos. Cubren historias de éxito inspiradoras, cuestiones políticas y noticias de última hora sobre inmigrantes e inmigración, y ofrece consejos de primera mano sobre venta, franquicias, obtención de contratos de l gobierno y mucho más de algunos de los empresarios inmigrantes más exitosos en América.

 

Centro de aprendizaje para inmigrantes (ILC)

Lo que cuesta: gratis

Qué hace: ILC es una organización sin fines de lucro que brinda a los inmigrantes voz de tres maneras: el Programa de Idioma Inglés ofrece clases de inglés gratis durante un año para adultos inmigrantes y refugiados en Greater Boston para ayudarlos a convertirse en trabajadores, padres y miembros exitosos de la comunidad; El Instituto de Educación Pública informa a los estadounidenses sobre las contribuciones económicas y sociales de los inmigrantes en nuestra sociedad; y el Instituto de Investigación de Inmigración, una empresa conjunta con Universidad George Mason, realiza investigaciones sobre las contribuciones económicas de los inmigrantes.  

 

Siempre buscamos los recursos en línea más asequible incluyendo herramientas para promover a pequeños empresarios como usted. Si usted tiene una herramienta que gustaría compartir con otros empresarios, contactanos a sblending@opportunityfund.org.

 

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org. Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email a sbhelp@opportunityfund.org.

 

Los préstamos están sujetos a revisión de crédito. Es posible que se requiera documentación adicional para la aprobación del crédito. Somos un prestamista con igualdad de oportunidades. Los préstamos se realizarán u organizarán de conformidad con la Licencia de prestamistas de finanzas del Departamento de Corporaciones de California #6050609.

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