Se dicen muchas cosas cuando se habla de pequeñas empresas. El flujo de efectivo y las ganancias pueden parecer similares, pero son diferentes. Aquí hay más información...

Se dicen muchas cosas cuando se habla de pequeñas empresas. El flujo de efectivo y las ganancias pueden parecer similares, pero son diferentes. ¡Nuestro socio de contenido Nav.com tiene respuestas!

 

Según un informe de Quickbooks de principios de este año, “el 61% de las pequeñas empresas luchan regularmente con el flujo de efectivo”.

Incluso si su negocio es rentable, puede correr el riesgo de caer en una crisis financiera. ¿Cómo? Porque si no tiene suficiente efectivo líquido disponible para cubrir la gran cantidad de gastos actuales y de corto plazo que conlleva ser dueño de una pequeña empresa, es casi imposible mantener su operación a flote.

 

¿Qué es el flujo de efectivo?

El flujo de efectivo es esencialmente el ciclo de fondos que entran y salen de su negocio de las actividades de operaciones, inversiones y financiamiento. Es la cantidad de efectivo líquido que tiene a su disposición en un momento dado. Su negocio puede tener un flujo de efectivo positivo o un flujo de efectivo negativo.

El flujo de efectivo positivo es cuando las entradas de efectivo son mayores que sus salidas de efectivo.

El flujo de efectivo negativo es cuando sus salidas de efectivo son mayores que sus entradas de efectivo.

Ejemplos de entradas de efectivo son el dinero proveniente de las cuentas por cobrar, las ventas de servicios y productos, y el capital prestado como líneas de crédito o préstamos a plazo.

Ejemplos de salidas de efectivo son el dinero que sale de las cuentas por pagar, nóminas, impuestos, alquileres, pagos de préstamos y otros gastos.

Si decide solicitar un préstamo de $ 75,000 para cubrir la financiación del equipo, la suma global de capital que reciba por adelantado se considerará entradas de efectivo y sus pagos del préstamo se considerarán salidas de efectivo.

 

¿Qué es la ganancia?

La ganancia (también conocida como “ganancia neta” o “ingreso neto”) es la cantidad de dinero que queda después de todos los gastos, incluidos los costos de los bienes vendidos (COGS), así como los costos operativos, pagos de intereses, pagos de préstamos e impuestos se deducen de sus ingresos.

Para calcular su rentabilidad total, debe comprender tanto la ganancia bruta como la ganancia neta.

Digamos que tiene una tienda de flores. Usted ingresa $ 25,000 en ingresos en abril, pero sus COGS (es decir, flores al por mayor) ascienden a $ 10,000. Su ganancia bruta sería de $ 15,000.

Ingresos – Costo de los bienes vendidos (COGS) = Ganancia bruta

$25,000 – $10,000 = $15,000

Su ganancia bruta es lo que obtiene de la venta de flores, pero no tiene en cuenta todos los demás gastos operativos relacionados con la administración de su floristería, como el costo del alquiler, la electricidad, la nómina y la publicidad. Tomando en cuenta sus gastos operativos, su ingreso neto para abril sería de $ 10,000.

Ganancia bruta – Gastos operativos = Ingreso neto

$15,000 – $5,000 = $10,000

Si bien la rentabilidad le proporciona una instantánea de su situación financiera durante un período contable específico, no tiene en cuenta la estabilidad diaria de su operación.

 

¿Cuál es la diferencia?

Si bien el flujo de efectivo es positivo y rentable puede parecer bastante similar a primera vista, hay una diferencia significativa que es importante comprender.

Para operar, necesita dinero en efectivo a mano para cumplir con la nómina, hacer pagos de alquiler y seguro, y manejar la lista de lavandería de otros gastos diarios para que las empresas sigan funcionando como siempre.

Muchas empresas utilizan el método de contabilidad de acumulación, que registra los ingresos y gastos cuando los gana o incurre en ellos, independientemente de si el efectivo se ha intercambiado realmente.

Si está enviando facturas a clientes que pueden no recibir pagos por 30, 60, 90 o incluso 120 días, su situación de flujo de efectivo en tiempo real será muy diferente a su rentabilidad, y es posible que no tenga suficiente liquidez para mantener su negocio en marcha.

Vamos a usar una sola factura para ilustrar este punto. Usted tiene una gran oportunidad con un organizador de bodas, que necesita $ 15,000 en arreglos para una próxima boda. Usted factura al cliente el 1 de mayo con un plazo de 60 días. También debe pagar a su proveedor $ 8,000 por los suministros (flores) en los próximos 30 días.

Sin tener en cuenta sus gastos operativos para esta transacción, su próximo ingreso de mayo se vería como $ 7,000, ¡no está mal en absoluto!

Pero esto no le da una imagen clara de su flujo de efectivo. Ahí es donde entra la base de contabilidad en efectivo. Aunque se usa con menos frecuencia, es importante para medir la cantidad de efectivo que realmente tiene disponible, ya que los ingresos y los gastos no se registran hasta que se intercambia el dinero. Con los términos de NET60, en realidad no recibiría el dinero hasta el 1 de julio. Vea a continuación:

Este es un ejemplo simplificado con una sola factura. Si está enviando varias facturas con diferentes condiciones de pago y gestionando los gastos operativos del día a día, puede ver cómo mantenerse fuera de la red podría ser complicado.

Por eso es tan importante no solo comprender la diferencia entre el flujo de efectivo y la ganancia, sino también encontrar mejores formas de aumentar su flujo de efectivo.

 

Este artículo apareció originalmente en Nav.com y fue reutilizado con su permiso.

 

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org. Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email a sbhelp@opportunityfund.org.

Los préstamos están sujetos a revisión de crédito. Es posible que se requiera documentación adicional para la aprobación del crédito. Somos un prestamista con igualdad de oportunidades. Los préstamos se realizarán u organizarán de conformidad con la Licencia de prestamistas de finanzas del Departamento de Corporaciones de California #6050609.

Opportunity Fund está abordando la desigualdad económica para que el trabajo arduo y la perseverancia signifiquen una oportunidad para salir adelante, no solo para salir adelante. Nuestros programas cuentan con el respaldo de una comunidad de donantes e inversores cuyas contribuciones ayudan a financiar pequeñas empresas, apoyar a estudiantes universitarios y construir familias más fuertes y vecindarios vibrantes.Desde 1994, el equipo ha desplegado $700 millones y ayudado a miles de familias a ganar, ahorrar e invertir en su propio futuro. Opportunity Fund obtuvo una calificación de 4 estrellas de Charity Navigator, el evaluador de caridad independiente más grande de Estados Unidos, por nuestro compromiso con la responsabilidad y la transparencia.

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Los dueños de pequeñas empresas son un grupo ocupado. Posiblemente pasen por alto algunas cosas ocasionalmente, incluyendo los pagos. Aquí le explicamos cómo manejar la deuda vencida.

Los dueños de pequeñas empresas son un grupo ocupado. Posiblemente pasen por alto algunas cosas ocasionalmente, incluyendo los pagos. Si usted está buscando orientación sobre cómo manejar deudas vencidas, ¡nuestro socio de contenido Nav.com tiene las respuestas!

 

No hace falta decir que los propietarios de pequeñas empresas son expertos en multitarea. Si usted tiene una pequeña empresa, lo más probable es que esté haciendo malabares con un millón de cosas diferentes a diario: horarios de turnos, gestión de inventario y, probablemente, una multitud de gastos diferentes, desde facturas de electricidad hasta pagos de seguros.

Con tanto que hacer y administrar, es posible que se haya olvidado de un corte de tarjeta de crédito, el pago de un préstamo o una factura. Si bien esto puede no parecer un gran problema, y ciertamente no es el fin del mundo si sus pagos están unos días atrasados, una deuda vencida puede traer consecuencias futuras cuando esté solicitando fondos para hacer negocios.

Si se encuentra retrasado en algunos pagos, no se preocupe todavía. Esto es lo que necesita saber sobre las deudas vencidas, además de algunos pasos que puede tomar para resolverlas para que pueda volver a lo que es más importante: hacer crecer su pequeña empresa.

 

¿Qué es la deuda vencida?

Una deuda se convierte en “vencida” si usted no hace el pago a partir de la fecha de vencimiento. El monto “vencido” es el saldo que se adeudó en la fecha de vencimiento original.

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que usa para comprar inventario. Las vacaciones están a la vuelta de la esquina, por lo que decide abastecerse de suministro adicional para satisfacer el aumento de la demanda. Usted debe un saldo de $10,000 con un pago mínimo de $300 adeudado el 15. Está planeando pagarlo en su totalidad una vez que haya vendido todo tu inventario de vacaciones y tenga más dinero a mano. Pero al estar tan ocupado, se olvida por completo de pagar el mínimo, lo que significa que durante el próximo período de pago, su pago mínimo incluirá:

  • Pago mínimo vencido de $300
  • Cualquier cargo o penalización por mora

Si bien esto puede parecer un número pequeño, puede rápidamente salirse de control con la adición de cargos por mora, sanciones, y en algunos casos, un aumento en la tasa de interés. Y si ha fallado en hacer un pago de préstamo o en saldar una factura, es probable que se enfrente a un número aún más desalentador.

 

¿Cómo afecta una deuda vencida a su puntaje de crédito (y sus posibilidades de obtener un préstamo)?

La mayoría de las veces se reduce a que tan atrasado esté en un pago y el tipo de deuda. Si se atrasa solo unos días al pagar la factura de su tarjeta de crédito, lo más probable es que solo se enfrente a un cargo por mora; sin embargo, una vez que su factura tenga 30 días de haber vencido, su acreedor probablemente lo reportará a las agencias de crédito. Y una vez que tenga 60 días de vencimiento en su deuda, su acreedor puede incluso aumentar la tasa de interés, lo que puede hacer que pagar lo que debe sea aún más abrumador.

Aquí es donde su puntaje de crédito está en riesgo, y potencialmente, sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para pequeñas empresas.

Las agencias de crédito recopilan información sobre los datos de crédito de los clientes, tanto personales como comerciales, y los prestamistas utilizan estos números para evaluar cuán arriesgado es usted como prestatario. Si bien cada oficina de crédito tiene sus propios criterios y métodos de puntuación, una combinación de la cantidad de crédito disponible que utiliza, la duración de su historial de crédito, los tipos de crédito que utiliza y su historial de pagos, entre otros factores, son tomados en cuenta.

De hecho, cuando se trata de su puntuación FICO (Fair Isaac Corporation), que es sin duda el sistema de puntuación más popular en los Estados Unidos para el crédito personal, su historial de pagos es el factor más importante: representa aproximadamente el 35% de la fórmula. Y para muchos tipos de financiamiento para pequeñas empresas, su puntaje de crédito personal puede hacer o deshacer sus posibilidades de ser aprobado, especialmente para las empresas más jóvenes sin una puntuación de crédito empresarial establecida.

 

Cómo solucionar deudas vencidas

¿Tiene una deuda vencida remanente? Estas son algunas maneras en las que puede manejarla:

  • Hacer el pago por el monto vencido: Esta puede ser una opción obvia, pero también es el enfoque más sencillo para deshacerse de una deuda vencida que lo persigue constantemente.
  • Negociar un plan de pago con su acreedor: Debido a cargos por mora y cargos por intereses, es posible que se encuentre en una situación con un saldo cada vez mayor que simplemente no puede sacudirse. En algunos casos, su acreedor puede estar dispuesto a establecer un plan de pago para que pueda pagar gradualmente lo que debe.
  • Consolidar las deudas de su negocio: Con la consolidación de la deuda del negocio, puede combinar múltiples deudas comerciales, incluidas las que tienen un saldo vencido, en un único pago simplificado. Al pagar su deuda vencida, puede evitar continuar pagando multas o cargos por intereses aumentados.

 

 

Este artículo apareció originalmente en Nav.com y fue reutilizado con su permiso.

 

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Cada mes, estamos promoviendo eventos económicos que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas a administrar mejor sus negocios. Este es su calendario mensual para eventos en persona en California y eventos virtuales a los que puede unirse desde cualquier lugar. Aquí están los mejores próximos eventos en julio.

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California del Norte/Sacramento

Seminario de Quickbooks Online
Fecha: Julio 29, 2019 | 6:00 pm – 9:00 pm PST
Lugar: 12972 San Pablo Avenue, Richmond, CA
Contacto: Lucero De Leon | ldeleon@rencenter.org | 510-221-2003
Organización: Renaissance Entrepreneurship Center
Matrícula: $25

Modulos

  • Banking
  • Invoicing
  • Gastos
  • Reportes
  • Taxes
  • Contabilidad
  • Crear

Presentado por Juan Lezameta.

***Importante: Por favor de traer su propio laptop. Si requiere una laptop, dejarnos saber via correo electronico al ldeleon@rencenter.org o llamando a 510-221-2003.

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La Contabilidad De Un Pequeno Negocio-mejores Practicas
Fecha: Julio 18, 2019 | 6:00pm to 9:00pm PST
Lugar: 17560 Greger Street. Sonoma
Contacto: Mariana Almaraz | (707) 293-6088
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California del Sur/San Diego

Haz que tu dinero trabaje para ti
Fecha: Julio 22, 2019 | 5:30 pm – 7:30 pm PST
Lugar: 5121 Van Nuys Blvd. Suite 300A Sherman Oaks, CA 91403
Contacto: info@vedc.org | (818) 907-9922
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Matrícula: Gratis

Entenderás cómo el dinero puede funcionar para ti simplemente cambiando tu forma de pensar y cómo actúa con tus finanzas. Conoceráscómo funciona el crédito para tiy tu negocio potencial. Aprenderás estrategias para la gestión de créditos y deudas.

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Vence el miedo a hablar en publico
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