Cuando los propietarios de pequeñas empresas necesitan dinero rápido, los Adelantos en Efectivo (MCAs, por sus siglas en inglés) parecen una buena solución. Lee sobre cómo los anticipos en realidad hunden su pequeña empresa y cómo nuestros préstamos EasyPay pueden sacar a su negocio de deudas.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas necesitan dinero rápido, los Adelantos en Efectivo (MCAs, por sus siglas en inglés) parecen una buena solución. Lee sobre cómo los anticipos en realidad hunden su pequeña empresa y cómo nuestros préstamos EasyPay pueden sacar a su negocio de deudas.

¿Qué son Adelantos en Efectivos?

Los Adelantos en efectivos (MCAs) son un tipo de préstamos alternativos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Estos avances no se clasifican como préstamos porque la empresa de anticipos ofrece una cantidad de efectivo vertical que se paga a través de un porcentaje de las futuras transacciones con tarjeta de débito o crédito. Piense en un anticipo como un préstamo que debe pagarse diariamente.

Los anticipos son atractivos para muchos propietarios de pequeñas empresas, ya que pueden conseguir aprobación de un anticipo rápidamente sin el respaldo de garantía e incluso con un mal historial crediticio. Este tipo de préstamos también es atractivo porque el proceso de pago parece flexible; se hacen deducciones diarias de las ventas en lugar de pagos mensuales fijos.

¿Por qué los anticipos comerciales de efectivo son malos para las pequeñas empresas?

Aunque los anticipos pueden parecer una buena solución frente a una necesidad económica inmediata, el costo oculto de los honorarios y una palabrería complicada no valen la pena. Eche un vistazo a esta colorida infografía que ilustra cómo los anticipos son malos para su pequeña empresa en el largo plazo.

¿Cómo lo ayuda el programa EasyPay de Opportunity Fund?

EasyPay, un programa de préstamo de Opportunity Fund, ofrece una alternativa fácil y asequible en comparación con los MCAs. Con un préstamo EasyPay, propietarios de pequeñas empresas como tú pueden obtener un préstamo desde $5.000 hasta $100.000 para capital de trabajo y la refinanciación de su actual MCA.

  • A diferencia de los anticipos, EasyPay toma un porcentaje más asequible de tus recibos mensuales de crédito o débito.
  • Reduce la tasa de interés anual (APR) de más del 80% al 15% en promedio.
  • No hay gastos ocultos o penalidades prepago, solo una tasa de financiación del 5%.
  • Reduce tus pagos mensuales hasta un 75%.

Si actualmente tienes un adelanto en efectivo, Opportunity Fund te puede ayudar a refinanciar tu balance con pagos mucho más bajos y menores tasas de interés. Como un prestamista responsable que se dedica a ayudar a los prestatarios de pequeñas empresas a tener éxito, nos aseguramos de que usted pueda pagar el préstamo cómodamente, mantener flujo de caja positivo y un buen crédito.

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org.  Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email  a sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año pasado, hemos otorgado $60M en préstamos para ayudar a más de 2.200 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.  

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Maurice Brewster built his transportation company into an elite transit provider thanks to a small business loan from Opportunity Fund. Mosaic Global Transportation is on the road to bigger and better things.

Nuestros clientes nos inspiran todos los días, y queremos compartir con regularidad esas historias para inspirarlo a usted, también. Esta semana, lea sobre Maurice Brewster de Mosaic Global Transportation en Redwood City. Si usted es un empresario afroamericano, sabe lo difícil que es conseguir el capital para hacer crecer su negocio. Es por eso que debe leer sobre Maurice.

Impulsado a expandirse

De acuerdo con un artículo del Wall Street Journal que apareció en marzo del 2014, el repunte de los préstamos federales para la pequeña empresa, el primer repunte desde la crisis financiera, ha pasado en gran parte de largo a los empresarios negros. Dos años después de que el artículo fue escrito, las cosas no han mejorado mucho. Más de seis años después de la crisis financiera, los afroamericanos han sufrido la mayor disminución de la financiación de la SBA y todavía están en busca de préstamos para ayudarles a resistir una dificultad financiera más profunda aún. Maurice Brewster era uno de ellos.

Su compañía, Mosaic Global Transportation, una empresa de limusinas, sedanes y de transporte ubicada en Redwood City, California, se ha estancado debido a la falta de financiación. A pesar de que la compañía, con una antigüedad de 12 años, tenía 44 empleados y estaba proporcionando transporte a clientes corporativos en más de 450 ciudades, al negocio podría estar yéndole mucho mejor con el capital para expandirse.

Mosaic Global Transportation Staff

Maurice Brewster lidera a su personal en su  próspera empresa de transporte

“Al principio, estaba poniendo todas las ganancias nuevamente en el negocio”, dijo Maurice sobre su decisión de arrancar la empresa con muy poco capital, una estrategia común de la pequeña empresa. Se las arregló para crear un poco de espacio para respirar y su compañía comenzó a dar beneficios de nuevo en abril de 2013. Con una financiación suficiente, Maurice pensó que la empresa podría “doblar su tamaño en un año o dos”. Pero en diciembre de 2015, la solicitud de Maurice para un préstamo de $250.000  fue rechazada por su banco, dando como razón una garantía insuficiente y la falta de beneficios durante varios años.

Una nueva perspectiva

Opportunity Fund tiene una perspectiva de los préstamos en general, y específicamente de Maurice, un poco diferente. Así que con Maurice comenzaron con un pequeño préstamo de $15.000 para establecer su historial de crédito y poner en marcha el negocio. Maurice hizo el resto. Durante el Super Bowl 50, su compañía fue nombrada el Proveedor Oficial de Transporte para el Comité Organizador. También ha expandido su servicio de transporte de empleados a Google.

Maurice Brewster

Maurice es todo sonrisas gracias a su negocio exitoso

 

Desde la perspectiva de Opportunity Fund, Maurice ya había establecido un negocio rentable con garantías “sobre ruedas” para el préstamo. Y él nos dio la razón, como lo han hecho muchos de nuestros beneficiarios de los préstamos. Lo cual viene a demostrar que, cuando se invierte en la gente buena, no se sabe hasta dónde pueden llegar.

Esperamos que esta historia los haya inspirado a ustedes, también.  En Opportunity Fund, ofrecemos préstamos para pequeñas empresas fáciles de conseguir, rápidos y asequibles, para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a tener éxito. Visite nuestra página de inicio para obtener más información.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año pasado, hemos otorgado $37M en préstamos para ayudar a más de 1.800 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.  

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Our lending experts are here to answer your toughest questions about small business financing. For a small business owner, credit can make or break their chances at success. If you’ve ever been confused about credit, you’re not alone. Here’s what you need to know about credit reports.

Muchas personas piensan que no pueden comprender el crédito. Libby Morris, Director de Operaciones Senior de Opportunity Fund, comparte sus puntos de vista sobre el crédito y los préstamos con estas preguntas y respuestas sobre los informes de crédito.

P: ¿Cómo pueden los prestatarios obtener su puntuación de crédito e informes?

R: La mejor manera de obtener información de crédito de forma gratuita es annualcreditreport.com. A pesar de que no proporcionan una puntuación de crédito sin un cargo adicional, los prestatarios pueden obtener datos importantes.

Los proveedores de crédito están obligados a ofrecer una copia del informe de crédito que utilizaron en la decisión de aprobación o denegación a todos los solicitantes.

P: ¿Cómo pueden los prestatarios disputar la información inexacta que haya en sus informes de crédito?

R: Lea el informe de crédito línea por línea. Busque cualquier cosa sospechosa o inexacta, especialmente en nombres comunes o miembros de la familia con el mismo nombre.

Vaya directamente a la página web de la oficina de crédito para disputar cualquier inexactitud. El proveedor de crédito tiene un plazo de tiempo para responder a las disputas. El proveedor de crédito puede optar por responder y proporcionar evidencia de que la información en disputa es cierta. La mayoría de las veces, el proveedor de crédito no esponderá. Así es como un prestatario puede eliminar exitosamente la información negativa de su informe de crédito.

P: ¿Cuáles son algunos recursos que los prestatarios pueden utilizar para reparar su crédito?

R: La forma más eficiente y directa es investigar los recursos de cada oficina para la gestión del crédito. Ellas tienen un interés real en la satisfacción de las necesidades de los prestatarios y hacen hincapié en la transparencia.

P: ¿De qué manera incide la puntuación FICO en el proceso de préstamo?

R: La mayoría de los prestamistas utilizan FICO como el factor clave en las solicitudes de crédito. Las quiebras y las cuentas pagadas fuera de término, como una factura de teléfono, pueden disminuir una puntuación FICO de manera significativa. Estas cosas pueden hacer que la mayoría de los prestamistas paran rechazar una solicitud de préstamo.

En Opportunity Fund, utilizamos el informe de crédito de un prestatario más como una herramienta para entender mejor al cliente que como el principal factor en una decisión de crédito. Nos fijamos en todas las piezas de la historia de crédito y evaluamos cada una. Si una cuenta pagada fuera de término en alguna parte de la historia de un prestatario parece razonable, como los cobros de la biblioteca, no utilizamos eso en el proceso de solicitud. Utilizamos el informe de crédito de un prestatario más como una herramienta para entender mejor al cliente que como el principal factor en una decisión de crédito.

P: ¿Cuál es la diferencia entre una consulta de crédito que afecta el puntaje (“hard credit pull” y una que no lo afecta (“soft credit pull”)?

R: Una hard pull se muestra como una investigación en un informe de crédito. Puede afectar un puntaje de crédito, especialmente para los prestatarios con poco historial de crédito. Le dice a un prestamista con qué frecuencia un prestatario solicita crédito. Por ejemplo, un prestatario que compra una casa podría solicitar 10 líneas diferentes de crédito durante 30 días. Eso tiene el mismo impacto que si el prestatario hubiera solicitado cinco líneas de crédito durante el mismo período de tiempo.

Un soft pull ocurre cuando los prestamistas piden información sobre el crédito sin afectar la puntuación FICO. Un ejemplo de soft pull es una oferta de tarjeta de crédito pre-aprobado en el correo. Un proveedor de crédito, como Capital One, le paga a Experian para obtener una lista de los prestatarios que cumplen con los criterios de crédito específicos para crear el soft pull.

P: La información crediticia está llena de jerga. ¿Cómo puede un prestatario encontrar y entender los términos clave en sus informes de crédito?

R: Cada una de las tres oficinas de crédito—Equifax, TransUnion, y Experian—tienen definiciones en sus sitios web. Los prestatarios deberían tomarse el tiempo de leer sus informes de crédito con la ayuda de las definiciones suministradas por cada oficina.

P: ¿Cuáles son las diferencias entre las tres oficinas de crédito?

R: Las principales diferencias se basan en los datos que cada oficina reúne. Por ejemplo, un préstamo de Opportunity Fund podría aparecer en el informe de Experian o TransUnion de un prestatario. Los informes de cada agencia deben ser precisos, pero su formato de datos o fechas de presentación pueden ser diferentes.

P: ¿Cuáles son algunas cosas que los prestatarios deben saber sobre el proceso de préstamo en lo que respecta a su crédito?

R: Los prestatarios deben saber que cualquier prestamista consultará sobre el crédito y la mayoría incide mucho en la puntuación. La información contenida en el informe de crédito no importa tanto como la puntuación que crea. Durante el proceso de crédito, los prestamistas tienen acceso para ver su informe completo y se harán preguntas. Los prestatarios pueden ayudarse conociendo de antemano las respuestas.

En Opportunity Fund, pedimos a los prestatarios que garanticen personalmente sus préstamos. Esto por lo general ayuda a la puntuación de crédito del prestatario, pero si le preguntan acerca de un préstamo adicional como una hipoteca, un préstamo garantizado personalmente en el informe de crédito puede hacer que el oficial de hipotecas reduzca el monto para el cual el prestatario podría ser elegible.

Una gran cantidad de préstamos de negocios no aparecen en los informes de crédito personales. Nuestros préstamos orientados a la misión se basan en la transparencia en el mundo de los préstamos a la pequeña empresa, como parte de la Declaración de Derechos para los Prestatarios de la Pequeña Empresa. Nos gustaría que todos los prestamistas de negocios informaran sobre el crédito, ya que esto permitiría el acceso a los préstamos sostenible para todos los prestatarios en general, pero especialmente para los prestatarios de pequeñas empresas.

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund’, póngase en contacto con nosotros en 866-299-8173 o en loans@opportunityfund.org.  Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, póngase en contacto con nosotros en 866-299-8173 o en sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año pasado, hemos otorgado $37M en préstamos para ayudar a más de 1.800 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.  

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Conoce al empresario Ike Solano y Zyclefix, una marca de bicicletas en expansión ubicada en el sur de California que creció tanto luego de trabajar con Opportunity Fund que tuvieron que mudarse a un nuevo almacén.

Nuestros clientes nos inspiran todos los días y queremos compartir esas historias a menudo para inspirarte a ti también. Esta semana lee sobre Ike Solano de Zyclefix y conoce una marca de bicicletas ubicada en el sur de California que creció tanto luego de trabajar con nosotros que el negocio tuvo que mudarse a un nuevo almacén.

Un bloqueo del camino hacia el financiamiento empresarial

Ike Solano ha sido un empresario durante más de 20 años. Cuando creó la marca de bicicletas Zyclefix en South El Monte, en California en el 2011 tenía 19 años de experiencia en el negocio del calzado. Cuando cambió a la distribución de bicicletas, Ike se encontró con nuevos retos incluso con el negocio en auge.  

“Nuestro mayor obstáculo era intentar cumplir con los pedidos, por lo que necesitábamos el capital para comprar el inventario”, dijo él. “El plazo entre la fabricación y el envío es muy largo. Recibíamos nuestro producto, lo vendíamos, nos pagaban y luego pedíamos de nuevo más inventario pero se estaba tardando demasiado sin capital adicional”.  

Zyclefix

The Zyclefix staff works hard to create custom bikes (photo courtesy of ROF Industries)

Ike buscó financiamiento por medio de los canales tradicionales para empresas pequeñas, incluyendo bancos, préstamos de asociaciones de empresas pequeñas, incluso su propio crédito personal. Ninguna de estas opciones era la correcta para Zyclefix y ahí fue donde Opportunity Fund encontró su lugar.

El camino al éxito

Ike se enteró sobre Opportunity Fund con dos movimientos: una búsqueda en Google y una carta de su futura agente de crédito, Adrianna Williams.

“Es difícil conseguir financiamiento sin una organización como Opportunity Fund”, expresó Ike. “Antes nos decían que nuestra historia empresarial no era lo suficientemente larga o que nuestro negocio no era lo suficientemente grande”. Adrianna puedo ayudarnos y todo el proceso fue muy fácil y placentero”.  

Gracias al préstamo de $45.000 que Adriana negoció para Ike, Zyclefix ha podido mantener el ritmo de su distribución mundial de productos, incluyendo bicicletas, patinetas y accesorios, además ha logrado introducir algunos productos nuevos como patinetas hoverboard y monopatines motorizados.

El préstamo ayudó a Zyclefix a solucionar su problema de inventario. Debe haber funcionado muy bien porque el inventario creció tan rápido que Zyclefix tuvo que trasladarse a un almacén más grande para guardar todas las partes y las bicicletas nuevas que compraron con el préstamo.

Zyclefix

Zyclefix expanded inventory with a small business loan from Opportunity Fund (Photo courtesy of ROF Industries)

“Pasamos de un almacén de 5.000 pies cuadrados a uno de 13.000 pies cuadrados en un periodo de 6 meses luego del préstamo de Opportunity Fund” dijo Ike.

Desde que comenzó a trabajar con Opportunity Fund, Ike ha ampliado su negocio de Zyclefix y ha incluido una gama más amplia de bicicletas de alta calidad y precios accesibles, como bicicletas playeras, de carreteras y con cuadros de aluminio. Este crecimiento le ha permitido a Zyclefix abarcar un nicho del mercado de bicicletas y convertirla en una marca principal.

Ike recomienda Opportunity Fund a los propietarios de pequeñas empresas que necesiten financiamiento y él definitivamente nos llamará en caso de que necesite financiamiento fácil de obtener, rápido y asequible para financiar la siguiente fase de Zyclefix.

Esperamos que esta historia te haya inspirado. En Opportunity Fund ofrecemos préstamos fáciles de obtener, rápidos y asequibles para ayudar a los empresarios de pequeñas empresas a alcanzar el éxito. Visita nuestra página principal para obtener mayor información.


Opportunity Fund es el prestamista para empresas pequeñas más grande y con el mayor crecimiento de California. El año pasado logramos $37 millones en préstamos para ayudar a más de 1.800 propietarios de empresas pequeñas a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en los propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos del Prestatario, creemos en el rol fundamental que las empresas pequeñas desempeñan en nuestra comunidad y en la economía y nuestro objetivo es ayudar a los propietarios a alcanzar el éxito financiero

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